Wave vs Orange Money vs Free Money : Comparatif Complet 2026
Au Sénégal, le mobile money n'est pas juste un service — c'est devenu le système nerveux de l'économie. Tu paies ton Woyofal avec, tu envoies de l'argent à ta mère à Kaolack, tu règles ta commande Jumia, tu achètes ton crédit téléphonique et tu te fais payer par ton client — tout depuis ton téléphone.
Trois acteurs dominent le marché : Wave, le perturbateur américain qui a tout bouleversé avec ses frais à 1%. Orange Money, le vétéran adossé à Sonatel qui s'est réinventé face à la concurrence. Et Free Money (désormais Mixx by Yas), le troisième joueur qui avance plus discrètement mais qui gagne du terrain.
Chacun a ses forces, ses faiblesses et ses cas d'utilisation idéaux. Ce comparatif va tout décortiquer — frais, fonctionnalités, réseau d'agents, plafonds, sécurité — pour que tu puisses choisir celui (ou ceux) qui correspondent à tes besoins réels.
Le résumé pour les pressés
Si tu n'as pas le temps de lire tout l'article, voici la version courte :
Wave gagne sur les frais (1% d'envoi, dépôts et retraits gratuits) et la simplicité de l'application. C'est le choix évident pour les transferts d'argent fréquents.
Orange Money gagne sur l'écosystème (paiement de factures, achat de crédit Orange, transferts internationaux) et la fiabilité du réseau. C'est le kalpé le plus complet pour un usage quotidien polyvalent, surtout si tu es client Orange.
Free Money / Mixx gagne sur les transferts gratuits entre utilisateurs et les tarifs ultra-compétitifs sur les petits montants. C'est le choix malin si tu fais beaucoup de petits envois et que ton entourage est aussi chez Free/Yas.
La vérité ? La plupart des Sénégalais utilisent deux voire trois services en parallèle. Et c'est probablement la meilleure stratégie.
Comparatif détaillé des frais
C'est le nerf de la guerre. Voici ce que chaque service te coûte réellement.
Frais de transfert (envoi d'argent)
C'est ici que Wave a révolutionné le marché et forcé les autres à s'aligner.
| Montant envoyé | Wave | Orange Money | Free Money / Mixx |
|---|---|---|---|
| 2 000 FCFA | 20 FCFA (1%) | ~40 FCFA | ~20 FCFA |
| 5 000 FCFA | 50 FCFA (1%) | ~40 FCFA | ~50 FCFA |
| 10 000 FCFA | 100 FCFA (1%) | ~80 FCFA | ~100 FCFA |
| 25 000 FCFA | 250 FCFA (1%) | ~200 FCFA | ~250 FCFA |
| 50 000 FCFA | 500 FCFA (1%) | ~400 FCFA | ~500 FCFA |
| 100 000 FCFA | 1 000 FCFA (1%) | ~800 FCFA | ~1 000 FCFA |
| 500 000 FCFA | 5 000 FCFA (plafonné) | 4 500 FCFA (plafonné) | Variable |
Ce qu'il faut retenir :
Wave applique un taux fixe de 1% du montant envoyé, plafonné à 5 000 FCFA maximum. Simple, transparent, prévisible. Que tu envoies 500 000 ou 5 millions, tu ne paieras jamais plus de 5 000 FCFA de frais.
Orange Money a cassé ses prix pour rivaliser avec Wave. Depuis sa refonte tarifaire, ses frais sont devenus très compétitifs et même légèrement inférieurs à Wave sur certaines tranches (0,8% environ). Le plafond est de 4 500 FCFA. Sur les gros montants, Orange Money est donc légèrement moins cher.
Free Money / Mixx propose des transferts gratuits entre utilisateurs Mixx dans certaines conditions, et des frais comparables à Wave pour les autres transactions. C'est leur argument choc.
Frais de dépôt
| Service | Frais de dépôt |
|---|---|
| Wave | Gratuit |
| Orange Money | Gratuit |
| Free Money / Mixx | Gratuit |
Bonne nouvelle : le dépôt d'argent sur votre compte est gratuit chez les trois opérateurs. Vous allez chez un agent, vous lui donnez vos espèces, et le montant exact est crédité sur votre kalpé sans frais.
Frais de retrait
| Service | Frais de retrait |
|---|---|
| Wave | Gratuit |
| Orange Money | Variable, faible depuis la refonte tarifaire |
| Free Money / Mixx | Variable selon montant |
C'est ici que Wave frappe fort : les retraits sont entièrement gratuits. Tu retires 100 000 FCFA chez un agent Wave, tu récupères 100 000 FCFA en espèces. Point.
Chez Orange Money, les frais de retrait existent mais ont été drastiquement réduits suite à la concurrence de Wave. Ils restent faibles mais pas nuls.
Chez Free Money / Mixx, des frais s'appliquent selon la grille tarifaire en vigueur.
Paiement de factures
| Service | Senelec / Woyofal | SEN'EAU | Canal+ | Autres |
|---|---|---|---|---|
| Wave | Oui, gratuit | Oui, gratuit | Oui | Large éventail |
| Orange Money | Oui, gratuit | Oui, gratuit | Oui | Le plus complet |
| Free Money / Mixx | Oui, gratuit | Oui | Oui | En expansion |
Les trois services permettent de payer les factures d'électricité (Senelec/Woyofal), d'eau (SEN'EAU) et d'abonnements (Canal+, etc.) sans frais supplémentaires. C'est la fonctionnalité la plus utilisée après les transferts.
Orange Money a l'avantage de l'ancienneté : son réseau de partenaires de paiement est le plus étendu. Presque tous les commerçants et services qui acceptent le mobile money acceptent Orange Money.
Wave a rattrapé son retard et couvre désormais la grande majorité des factures et paiements marchands. Le paiement de factures est entièrement gratuit.
Free Money / Mixx propose les mêmes services de base (Senelec, SEN'EAU, Canal+, Rapido) et continue d'élargir son réseau de partenaires.
Achat de crédit téléphonique
| Service | Crédit pour son réseau | Crédit pour autre réseau |
|---|---|---|
| Wave | Tous les réseaux | Tous les réseaux |
| Orange Money | Oui (Orange) | Limité |
| Free Money / Mixx | Oui (Free/Yas) | Limité |
C'est un point fort majeur de Wave : tu peux acheter du crédit téléphonique pour tous les réseaux (Orange, Free, Expresso) directement depuis l'application. Orange Money et Free Money/Mixx favorisent naturellement leurs propres abonnés.
L'application : interface et expérience utilisateur
Wave
L'application Wave est d'une simplicité redoutable. L'interface est minimaliste, les transactions se font en quelques clics, et l'application fonctionne aussi bien sur les smartphones d'entrée de gamme que sur les modèles haut de gamme. Le QR code pour les paiements marchands est rapide et intuitif.
Wave ne nécessite aucune carte SIM spécifique — c'est une application indépendante qui fonctionne avec n'importe quel numéro de téléphone et n'importe quel opérateur. C'est un avantage considérable pour les utilisateurs qui changent de SIM ou qui utilisent plusieurs numéros.
Le service client est joignable au 200 600 (gratuit).
Orange Money
L'application Orange Money (le « kalpé ») a été significativement améliorée ces dernières années. Elle offre des fonctionnalités avancées : annulation d'erreur de transfert (une fonction précieuse), ouverture de compte en autonomie, modification du code secret, consultation de l'historique des transactions.
L'écosystème Orange Money est le plus riche : transferts nationaux et internationaux, achat de crédit et passes internet Orange, Illimix, paiement de factures, achats en ligne et en magasin (paiement sans contact), rechargement depuis un compte bancaire.
En revanche, Orange Money est lié à une carte SIM Orange. Si tu n'es pas client Orange, tu ne peux pas utiliser Orange Money comme service principal. Orange Money compte environ 5 millions d'utilisateurs au Sénégal.
Free Money / Mixx by Yas
Free Money a été rebrandé en Mixx by Yas dans le cadre de la transformation de Free Sénégal en Yas. L'application Mixx est une app convergente qui combine les services téléphoniques et le porte-monnaie électronique dans une seule interface.
Les fonctionnalités sont complètes : transfert d'argent, paiement de factures, dépôt et retrait, recharge de crédit, achat de forfaits. Mixx propose aussi le « Yonéma » — une fonction qui permet de demander de l'argent à un proche qui recevra une notification et pourra valider le transfert.
Une nouveauté importante : Mixx propose désormais une carte Mastercard Mixx physique et virtuelle, avec des retraits gratuits sur le réseau Ecobank et du cashback sur certains achats. C'est un avantage significatif pour ceux qui veulent un pont entre mobile money et carte bancaire.
L'application est compatible avec tous les modèles de téléphone et fonctionne via le code USSD #150# pour les téléphones basiques.
Le réseau d'agents
C'est un critère souvent négligé mais crucial au quotidien. À quoi bon avoir les meilleurs frais si tu ne trouves pas d'agent pour déposer ou retirer ton argent ?
Wave
Le réseau d'agents Wave a explosé au Sénégal. Tu trouves des points Wave dans pratiquement chaque quartier de Dakar et dans les principales villes du pays. Les agents sont reconnaissables à leurs enseignes bleues. La densité du réseau est devenue comparable à celle d'Orange Money dans les zones urbaines.
En revanche, dans les zones rurales les plus reculées, le réseau Wave peut être plus clairsemé. C'est l'un des rares points où Orange Money garde un avantage grâce à l'ancienneté de son déploiement.
Point de friction fréquent : les agents Wave peuvent parfois manquer de liquidités, surtout en fin de journée ou les jours de forte demande (veilles de fêtes, fin de mois). Si un agent ne peut pas te servir, il faut en trouver un autre.
Orange Money
Orange Money bénéficie du réseau historique de Sonatel — le plus ancien et le plus étendu du Sénégal. Tu trouves des agents Orange Money partout, y compris dans des villages où Wave n'est pas encore présent. Le réseau couvre l'ensemble du territoire national.
Les agences Orange physiques (boutiques Orange) offrent aussi un service Orange Money avec une capacité de traitement plus importante que les petits agents de rue.
Free Money / Mixx
Le réseau Mixx (ex-Free Money) est le plus petit des trois, mais il est en croissance constante. La marque revendique environ 6 000 agents à travers le Sénégal. La couverture est bonne à Dakar et dans les grandes villes, mais plus limitée dans les zones rurales.
Transferts internationaux
Si tu reçois de l'argent de la diaspora ou si tu envoies de l'argent dans d'autres pays d'Afrique de l'Ouest, cette section est pour toi.
Wave
Wave permet des transferts entre le Sénégal, le Mali, la Côte d'Ivoire, le Burkina Faso, la Gambie et d'autres pays couverts. Les frais restent à 1%. La diaspora en France, aux États-Unis, au Canada et au Royaume-Uni peut envoyer de l'argent directement sur un compte Wave au Sénégal via l'application Sendwave (même groupe) ou via des partenaires.
Wave est souvent cité comme le service le moins cher pour les petits montants envoyés depuis l'étranger.
Orange Money
Orange Money bénéficie du réseau Orange International. Les transferts sont possibles entre tous les pays où Orange Money est présent (Sénégal, Mali, Côte d'Ivoire, Burkina Faso, Guinée-Bissau, etc.). Les frais de retrait pour les transferts internationaux Orange Money sont parfois à 0 FCFA entre pays Orange.
C'est aussi le service le plus intégré avec les transferts depuis la France grâce aux partenariats avec les plateformes de transfert classiques.
Free Money / Mixx
Mixx se positionne sur l'interopérabilité avec les banques et autres services de mobile money de la région UEMOA. Les transferts internationaux sont possibles mais le réseau est moins étendu que ceux de Wave et Orange Money.
Plafonds et limites
| Critère | Wave | Orange Money | Free Money / Mixx |
|---|---|---|---|
| Solde maximum | 2 000 000 FCFA (standard) | 2 000 000 FCFA (standard) | Variable selon profil |
| Transfert max / jour | Selon vérification KYC | Selon vérification KYC | Selon profil |
| Transfert max / mois | Selon vérification KYC | Selon vérification KYC | Selon profil |
Les trois services appliquent les plafonds réglementaires fixés par la BCEAO pour les services de monnaie électronique. Le plafond standard est de 2 millions de FCFA de solde. Pour augmenter ces limites, tu dois compléter ta vérification d'identité (KYC — Know Your Customer) en fournissant ta CNI biométrique CEDEAO.
Sécurité
Les trois services utilisent un code PIN à 4 chiffres pour sécuriser les transactions. Voici les bonnes pratiques et spécificités de chacun.
Wave sécurise via l'application mobile avec authentification. Les transactions nécessitent la confirmation sur l'app. En cas de perte du téléphone, contacte immédiatement le 200 600 pour bloquer ton compte.
Orange Money propose la modification et la réinitialisation du code secret en autonomie via l'application. La fonction d'annulation d'erreur de transfert est un filet de sécurité précieux si tu envoies de l'argent au mauvais numéro.
Free Money / Mixx fonctionne avec un code PIN et des confirmations par SMS. Le code USSD #150# est un accès alternatif en cas de panne de l'application.
⚠️ Conseil de sécurité DiodioGlow : Ne partage JAMAIS ton code PIN avec qui que ce soit — même pas avec un agent. Aucun agent n'a besoin de ton code PIN pour effectuer un dépôt sur ton compte. Si un agent te demande ton code secret, c'est une tentative d'arnaque. Refuse et signale-le.
Interopérabilité : envoyer d'un service à l'autre
Historiquement, c'était impossible d'envoyer de l'argent de Wave vers Orange Money ou vice versa. Chaque service fonctionnait en vase clos. C'était une frustration majeure.
La situation évolue progressivement. Des plateformes comme Change.sn permettent de transférer de l'argent entre Wave et Orange Money (et vice versa) moyennant des frais. Mixx par Yas met aussi en avant ses services d'interopérabilité avec les banques et autres fintechs.
La BCEAO pousse pour une interopérabilité complète entre les services de mobile money dans la zone UEMOA. C'est une tendance de fond qui va faciliter la vie des utilisateurs dans les années à venir.
En attendant, la solution la plus courante reste d'avoir des comptes sur plusieurs services et de transférer via un agent qui gère les deux.
Quel service choisir selon ton profil
Tu fais beaucoup de transferts → Wave
Si ta principale utilisation du mobile money est d'envoyer et de recevoir de l'argent, Wave est le choix le plus économique. Frais d'envoi à 1%, dépôts et retraits gratuits, plafond de frais à 5 000 FCFA. L'application est simple et rapide. Le réseau d'agents est dense dans les zones urbaines.
Tu es client Orange et tu veux un service complet → Orange Money
Si tu as une SIM Orange et que tu utilises le mobile money pour tout (transferts, factures, crédit, achats en ligne, paiement marchand), Orange Money offre l'écosystème le plus riche. Le réseau d'agents est le plus étendu géographiquement, y compris dans les zones rurales. Les transferts internationaux vers d'autres pays Orange sont un plus.
Tu veux une carte bancaire liée au mobile money → Mixx by Yas
Si tu cherches le pont entre le mobile money et le système bancaire, la carte Mastercard Mixx est un argument de taille. Les transferts gratuits entre utilisateurs Mixx et les retraits gratuits chez Ecobank en font un choix malin pour un usage mixte mobile money / carte bancaire.
Tu es entrepreneur ou e-commerçant → Utilise les trois
Si tu vends en ligne ou si tu as un business, tu n'as pas le luxe de n'accepter qu'un seul service. Tes clients utilisent Wave, Orange Money ou Mixx — il te faut les trois. Affiche tes trois numéros de kalpé sur tes publications Facebook, Instagram et TikTok.
Tu es dans la diaspora et tu envoies de l'argent au Sénégal → Wave
Pour les transferts depuis la France, les États-Unis ou le Canada vers un compte mobile money au Sénégal, Wave (via l'application Sendwave) offre généralement les frais les plus bas, surtout sur les petits montants.
La taxe Rutel : ce qui pourrait changer
En 2025, un projet de révision de la taxe Rutel (Redevance d'Utilisation des Télécommunications) a été étudié à l'Assemblée nationale. Si cette taxe était étendue au mobile money, les frais de transaction pourraient augmenter pour les utilisateurs de Wave, Orange Money et Mixx.
Pour l'instant, cette extension n'a pas été confirmée, mais c'est un sujet à surveiller. Toute modification des frais sera mise à jour dans cet article.
Tableau récapitulatif final
| Critère | Wave | Orange Money | Mixx (ex-Free Money) |
|---|---|---|---|
| Frais d'envoi | 1% (max 5 000 FCFA) | ~0,8% (max 4 500 FCFA) | Variable, transferts gratuits entre Mixx |
| Dépôt | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait | Gratuit | Faible | Variable |
| Paiement factures | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Réseau d'agents | Dense en ville | Le plus étendu | En croissance |
| Application | Excellente, simple | Complète, améliorée | Convergente mobile + money |
| Carte SIM requise | Non (toute SIM) | Oui (SIM Orange) | Non (ouvert à tous) |
| Carte bancaire | Non | Non | Oui (Mastercard Mixx) |
| Transfert international | Bon (Sendwave) | Bon (réseau Orange) | En développement |
| Annulation d'erreur | Non | Oui | Non |
| USSD (sans internet) | Limité | Oui (#144#) | Oui (#150#) |
| Idéal pour | Transferts fréquents | Usage complet | Carte + mobile money |
Le mot de la fin
Le mobile money au Sénégal est l'une des plus belles réussites de l'inclusion financière en Afrique. Des millions de personnes qui n'avaient pas accès à un compte bancaire peuvent aujourd'hui envoyer, recevoir, payer et épargner de l'argent depuis leur téléphone. Et la concurrence entre Wave, Orange Money et Mixx profite directement aux utilisateurs grâce à la baisse continue des frais.
Le meilleur conseil qu'on puisse te donner ? Télécharge les trois applications. Utilise Wave pour tes transferts (frais les plus bas), Orange Money pour son écosystème complet et Mixx pour ses fonctionnalités bancaires et ses transferts gratuits. La beauté du mobile money, c'est qu'il n'y a aucun coût d'ouverture de compte — autant profiter du meilleur de chaque service.
Et toi, tu utilises lequel au quotidien ?
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